Tweede Kamer wil onderzoek naar huisdierenverzekeringen
Een bezoek aan de dierenarts kan tegenwoordig flink in de papieren lopen. Een controle of vaccinatie is meestal nog overzichtelijk, maar bij een ongeluk, operatie of ernstige ziekte kunnen de kosten ineens oplopen tot duizenden euro's.
De Tweede Kamer wil daarom laten onderzoeken of huisdierenverzekeringen een grotere rol kunnen spelen bij het voorkomen van onverwacht hoge dierenartskosten.
Waarom komt dit onderwerp nu op tafel?
De kosten van diergeneeskundige zorg zijn de afgelopen jaren regelmatig onderwerp van discussie geweest. Huisdiereigenaren klagen over stijgende tarieven, terwijl ook dierenartsen zelf te maken hebben met hogere kosten, personeelstekorten en steeds geavanceerdere behandelmethoden.
Daarnaast is een steeds groter deel van de Nederlandse dierenartspraktijken onderdeel geworden van grotere ketens. De Autoriteit Consument & Markt heeft daarom onderzoek gedaan naar de markt voor medische zorg voor huisdieren.
Daarbij werd onder andere gekeken naar prijzen, transparantie en de keuzevrijheid van eigenaren.
Tijdens een debat over dierenartskosten diende de Tweede Kamer vervolgens een motie in over huisdierenverzekeringen. Die motie is aangenomen.
Wat wil de Tweede Kamer precies onderzoeken?
Het kabinet moet onderzoeken wat er gebeurt wanneer een groter deel van de Nederlandse huisdieren verzekerd is.
Daarbij gaat het onder andere om drie vragen:
- Hebben eigenaren minder vaak te maken met onverwacht hoge kosten?
- Blijft diergeneeskundige zorg daardoor beter betaalbaar?
- Worden de kosten van een huisdier voorspelbaarder voor eigenaren?
De resultaten moeten worden meegenomen in de bredere Uitvoeringsagenda Diergeneeskundige Zorg.
Dat betekent overigens niet dat er plannen zijn om een huisdierenverzekering verplicht te maken. Voorlopig gaat het alleen om onderzoek naar de mogelijke effecten.
Een dierenartsrekening wordt gemakkelijk onderschat
Een van de problemen is dat veel mensen bij de aanschaf van een huisdier vooral rekening houden met de normale maandelijkse kosten.
Voer, kattenbakvulling, vaccinaties en een jaarlijkse controle zijn redelijk goed te plannen.
Een ongeluk of acute ziekte is dat niet.
Volgens het LICG kunnen behandelingen zoals een operatie aan een gebroken poot, een gescheurde kruisband of het verwijderen van een ingeslikt voorwerp al snel ongeveer €2.000 tot €3.000 kosten.
Bij grotere operaties, bijvoorbeeld aan een heup of bij een hernia, kan de rekening oplopen tot rond de €5.000.
Juist zulke bedragen kunnen eigenaren voor een moeilijke keuze zetten.
Verzekeren of zelf sparen?
Een huisdierenverzekering is één manier om het financiële risico te verkleinen, maar zeker niet de enige.
Je kunt bijvoorbeeld ook iedere maand een vast bedrag opzijzetten in een aparte spaarpot voor je huisdier.
Beide keuzes hebben voor- en nadelen.
Bij sparen blijft het geld van jezelf en bepaal je zelf waarvoor je het gebruikt. Het nadeel is dat een groot probleem ook kan ontstaan wanneer je nog maar weinig hebt kunnen sparen.
Een verzekering kan juist vanaf het begin bescherming bieden tegen bepaalde hoge kosten. Daar staat tegenover dat je iedere maand premie betaalt, meestal een eigen bijdrage hebt en dat niet iedere behandeling wordt vergoed.
Kijk goed naar wat een verzekering daadwerkelijk dekt
Wie een huisdierenverzekering afsluit, doet er goed aan niet alleen naar de maandpremie te kijken.
De voorwaarden kunnen behoorlijk verschillen.
Let bijvoorbeeld op:
- welk percentage van een behandeling wordt vergoed
- hoeveel je maximaal per jaar kunt declareren
- de hoogte van het eigen risico of de eigen bijdrage
- welke behandelingen uitgesloten zijn
- of erfelijke aandoeningen worden vergoed
- vergoeding van medicijnen en onderzoeken
- tandheelkundige behandelingen
- fysiotherapie en andere aanvullende zorg
- eventuele leeftijdsgrenzen
Vooral bij bepaalde rassen kan het belangrijk zijn om goed naar uitsluitingen voor erfelijke of rasgebonden aandoeningen te kijken.
Een goedkope verzekering die juist de belangrijkste risico's van jouw dier uitsluit, kan uiteindelijk weinig voordeel bieden.
Leeftijd kan verschil maken
Ook het moment waarop je een verzekering afsluit kan belangrijk zijn.
Bij een jong dier zijn er doorgaans nog weinig bestaande aandoeningen. Wanneer een hond of kat al gezondheidsproblemen heeft voordat de verzekering wordt afgesloten, kunnen deze aandoeningen worden uitgesloten van vergoeding.
Sommige verzekeraars hanteren bovendien een maximale leeftijd waarop een nieuwe verzekering kan worden afgesloten.
Wie verzekeren overweegt, kan zich daarom het beste verdiepen in de mogelijkheden voordat er gezondheidsproblemen ontstaan.
Een verzekering maakt dierenartszorg niet automatisch goedkoper
Het onderzoek van de Tweede Kamer draait vooral om de vraag of verzekeringen kosten voor eigenaren voorspelbaarder kunnen maken.
Dat is iets anders dan de zorg zelf goedkoper maken.
Een behandeling van €3.000 blijft immers €3.000 kosten. Een verzekering verdeelt vooral het financiële risico over premiebetalingen en verzekerden.
Daarom kijkt de overheid tegelijkertijd ook naar andere onderdelen van de dierenartsmarkt, zoals prijstransparantie, concurrentie tussen praktijken en duidelijke informatie vooraf over mogelijke kosten.
Denk vóór de aanschaf al na over medische kosten
Of je uiteindelijk kiest voor verzekeren of sparen, één ding is belangrijk: houd bij de keuze voor een huisdier rekening met onverwachte medische kosten.
Dat geldt bovendien niet voor ieder dier en ieder ras in dezelfde mate.
Sommige rassen hebben een verhoogde kans op bepaalde erfelijke aandoeningen of gezondheidsproblemen. Een lage aanschafprijs betekent daardoor niet automatisch dat een dier gedurende zijn leven goedkoop is.
Een handige vraag vóór de aanschaf is daarom:
Wat zou ik doen als mijn dier morgen een behandeling van €2.500 nodig heeft?
Heb je daar een duidelijk antwoord op, bijvoorbeeld een verzekering, voldoende spaargeld of een andere financiële buffer, dan ben je veel beter voorbereid.
Diersoort en rassen
Bron: LICG / Tweede Kamer